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本人擁有豐富的專業知識和工作經驗,辦理過大量的民事商案件,尤其是民間借貸糾紛、買賣合同糾紛、勞資糾紛等等,從而培養了良好的文書寫作能力,熟悉各類法律文書的書寫,以及建立了較強的判斷能力及邏輯分析能力。同時,秉持“專業、嚴謹”的態度服務客戶,從而使客戶的利益最大化。


擅長領域:
個人民間借貸法規
職業格言:
受人之托,忠人之事
職業理念:

本人秉承“受人之托,忠人之事”的職業理念,以及始終認為唯有“專業、嚴謹”才是對客戶最大的負責,所以本人在工作過程中會以“專業、嚴謹”的工作態度和深厚的理論功底為客戶提供出色的法律服務,最大限度地維護當事人的合法權益。

職業總結:

一、民間借貸的定義:

什么叫民間借貸呢?是所有的借款行為都屬于民間借貸嗎?向銀行借款屬于民間借貸嗎?其實不是的。民間借貸是指:自然人、法人和非法人組織之間進行資金融通的行為。經金融監管部門批準設立的從事貸款業務的金融機構及其分支機構,因發放貸款等相關金融業務引發的糾紛,不適用民間借貸司法解釋的規定。

二、借條、欠條區別

借條背后一般能夠證明雙方存在借貸關系,但是欠條不一定。欠條的原因有很多種,比如因為雙方存在買賣糾紛,對方拖欠貨款,從而讓對方出具欠條。

三、無債權人的借條能否得到法院支持?

當事人持有的借據、收據、欠條等債權憑證沒有載明債權人,持有債權憑證的當事人提起民間借貸訴訟的,人民法院應予受理。被告對原告的債權人資格提出有事實依據的抗辯,人民法院經審查認為原告不具有債權人資格的,裁定駁回起訴。

也就是說如果你有借據、收據、欠條等債權憑證,但是該憑證沒有載明債權人的。拿著這張債權憑證的人去法院起訴,要求債務人還錢,法院會受理。但是如果被告,有證據證明你不是債權人的話,法院就不會支持你的訴訟請求。

四、借據、收據、欠條等債權憑證沒有載明還款期限怎么辦?

根據合同法的有關規定,對借款期限沒有約定或者約定不明確的,借款人可以返還。出借人也可以催告借款人在合理期限內還款。

五、只有轉賬憑證民間借貸關系是否成立?

新民間借貸司法解釋第17條:原告僅依據金融機構的轉賬憑證提起民間借貸訴訟,被告抗辯轉賬系償還雙方之前借款或者其他債務的,被告應當對其主張提供證據證明。被告提供相應證據證明其主張后,原告仍應就借貸關系的成立承擔舉證責任。

也就是說,如果你只有轉賬憑證,沒有備注,也沒有其他證據證明你們之間存在借貸關系。然后對方抗辯說這個是你之前欠對方的錢,現在是你把這個錢還給對方的一個轉賬記錄,那對方需要證明你之前有欠的他錢還沒還。如果被告提供證據證明了,那你想要法院這邊支持的請求,那你就需要進行抗辯,證明你這個轉賬憑證民間借貸的成立。

六、利息的規定:

 (一)民間借貸利率司法保護上限將實際調低至15%左右

此次2020年8月20日民間借貸司法解釋的修改,確定民間借貸利率的司法保護上限為一年期LPR的四倍,2020年8月20日到9月19日即為15.4%。也就是說,此次修改之后,民間借貸糾紛中,法院對民間借貸利率的司法保護上限將從原來的年化24%調低到15.4%左右。如果LPR長期走低的話,法院對民間借貸利率的保護上限也將長期走低。

(二)利率保護標準從24%、36%兩條線改為四倍LPR一條線

兩線三區的老規定。舊民間借貸規定司法解釋,債權人/出借人請求支付年利率在24%以下的利息,予以支持;年利率24%以上的利息的,超過24%部分的利率約定無效,法院不予支持;但對于年利率24%到36%之間的約定利息,法院雖然不會判決支持債權人/出借人,但如果債務人/借款人已經向債權人/出借人支付的,人民法院也不會判決債權人/出借人應予返還。

四倍LPR一條線的新規定。按照新民間借貸司法解釋,徹底取消24%-36%的灰色地帶(或稱自然債務)的規定。一旦發生訴訟,超過四倍LPR的超付利息,借款人將有權請求出借人予以返還或用于沖抵合法有效的剩余本息。

(三)判斷利率是否超過上限,應以何時的LPR為準?

由于LPR每月都可能發生變化,那么一旦發生糾紛,如何判斷民間借貸約定的利率是否超過了四倍LPR?從本次修改的規定來看,應以民間借貸合同成立時的LPR而非糾紛發生后法院裁判時的LPR為標準。這樣對于是否超過上限的問題,當事人在民間借貸合同成立時即能確定。

(四)按最嚴格標準來判斷利率是否超過了四倍LPR

具體而言,有如下幾點:第一,逾期利率也不得約定超過四倍LPR;第二,出借人與借款人既約定了逾期利率,又約定了違約金或者其他費用,出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費用,也可以一并主張,但是總計超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍的部分,人民法院不予支持。

(五)此前已被生效判決確定應承擔超過四倍LPR以上利息的借款人,能否依據新的修改決定申請再審?

此前已被生效判決確定應承擔超過四倍LPR以上利息的借款人,不能依據新的修改決定申請再審。

(六)已經受理正在一審或二審過程中的民間借貸案件,能否依據新的修改決定主張利率不得超過四倍LPR?

民間借貸新修改的司法解釋,明確了“本規定施行后,人民法院新受理的一審民間借貸糾紛案件,適用本規定”。因此,已經受理正在一審或二審過程中的民間借貸案件,不能依據新的修改決定主張利率不得超過四倍LPR,仍然只能適用舊司法解釋。

(七)此前民間借貸約定了超過四倍LPR但不到24%的利率,如在新的修改決定施行之后提起訴訟,法院會否支持超過四倍LPR的利息?

民間借貸新修改的司法解釋,明確了“本規定施行后,人民法院新受理的一審民間借貸糾紛案件,適用本規定。借貸行為發生在2019年8月20日之前的,可參照原告起訴時一年期貸款市場報價利率四倍確定受保護的利率上限。

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    全國杰出精英法律顧問

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